Beza Refinance Top Up Loan Dan Overdraf

.

Ramai orang suka beli hartanah terutama kawasan di Klang Valley, sebab market value hartanah di Klang Valley naik dengan cepat, Contoh hartanah dibeli pada tahun 2012 dengan  harga RM300,000 sampai tahun 2018 hartanah market value sudah naik kepada RM600,000. 

.

Kalau anda ada hartanah tersebut ,anda boleh buat refinance dengan guna market value semasa RM600,000. Maksud refinance adalah tukar dari Bank A kepada Bank B. Contoh pada tahun 2012 awak buat pinjaman hartanah ini dengan bank A sebanyak RM300,0000 . Apabila tahun 2018 awak buat refinance RM600,000 kepada bank B. 

.

Bank B akan pinjamkan anda 90% daripada market value RM600,000 =RM540,000. Bank B akan tutup hutang bank A yang sedia ada, Contoh hutang bank A tinggal RM280,000. RM540,000-RM280,000= RM 260,000 adalah cash out.

.

Apa beza refinance dengan top up loan? Beza refinance adalah tukar dari bank A kepada bank B, top up loan adalah Bank A kepada bank A. Ambil contoh yang atas:

.

Tahun 2012  buat pinjaman dengan bank A sebanyak RM300,000 ,Sampai  tahun 2018 buat top up loan dengan bank A juga. Sama juga guna market value semasa RM600,000 dapatkan 90%=RM540,000. 

.

Top up loan boleh jimatkan kos guaman dan lebih cepat diproses sebab bank yang sama. Kalau refinance, prosesnya perlu ambil masa sikit  sebab bank yang lain dan kos guaman lebih lama. Refinance tempoh bayar balik boleh hingga 35 tahun tapi top up loan cuma boleh maksimum 10 tahun.

.

Refinance dengan OD (Overdraft) adalah bermaksud saya ambil contoh yang sama di atas tahun 2012 ambil pinjaman RM300,000  dengan bank A sekarang tahun 2018 buat refinance dengan OD bank B. Bank B boleh bagi maksimum OD 90% ikut market value (ada juga bank bagi 80%) RM600,000 x80%=RM480,000 tutup hutang lama RM280,000. Dapat OD sebanyak RM200,000.

.

Kalau buat OD anda kena bayar 2 installment. Installmenr pertama adalah hutang RM280,000 setiap bulan agak-agak perlu bayar RM1300. Installment kedua adalah OD sebanyak RM200,000. 

For your infomation OD tidak ada tempoh bayar habis, kiraan installment OD adalah seperti ini:

.

Contoh interest OD 7.13% 

RM200,0000 OD x 7.13% =RM14,260 setahun / 12 bulan= RM1188.33 setiap bulan yang kena dibayar. 

.

Ramai orang business suka ambil OD sebab mereka boleh kurangkan interest dan lebih flexible ,Contoh Hutang OD RM200,000, peniaga boleh gunakan wang OD untuk beli stock. Kalau stock habis dijual, dalam masa 6 bulan dengan dapat untung RM100,000. Peniaga boleh bayar RM100,000 settle hutang OD,hutang OD tinggal RM100,000 x 7.13%=RM7130 setahun /12 bulan= Rm594.16 adalah installment baru. 

Installment OD adalah bergantung kepada berapa hutang masih tinggal. Kalau hutang OD dah settle,anda tidak perlu bayar lagi installment ,kalau nak guna lagi OD , ada RM200,000 standy by untuk anda. 

.

Selamat belajar 

Financial Coach 

Mr Ky Tee